5 astuces pour gérer votre patrimoine

Apprivoisez 5 termes fiscaux, maitrisez enfin la gestion de votre patrimoine… et investissez utile !

• Défiscalisation
• Réduction d’impôts
• Placement dans l’innovation
• Diversification
• Diagnostic patrimonial

Le terme défiscalisation désigne les mesures légales disponibles dans le but de réduire le montant de l’impôt sur le revenu. Qui dit défiscalisation dit donc réduction d’impôt ou économie d’impôt. Chaque année, de nouvelles dispositions de défiscalisation voient le jour dans la loi, qui fixe les montants de réduction d’impôts que le souscripteur peut réaliser.

Pour pouvoir prétendre à une réduction d’impôts, le contribuable intéressé doit réaliser un investissement dans un secteur prédéterminé. Les domaines concernés peuvent être très différents. Il peut s’agir d’investissement dans le domaine de l’art, dans les forêts, dans les vignes, dans l’investissement immobilier ou dans les entreprises innovantes. Ces derniers sont un moyen d’investir à moindre coût dans des sociétés à fort potentiel.

Vous entendrez ou lirez régulièrement qu’il vaut mieux diversifier ses types de placements pour obtenir un patrimoine équilibré. « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est la règle ! Mieux vaut éviter, donc, de concentrer son épargne dans un seul établissement financier, sur un seul contrat d’assurance-vie ou dans un seul ensemble immobilier… Cela ne signifie pas non plus que l’éparpillement soit conseillé : les frais se multiplient alors, et vous pénalisent.

Le mieux, avant de faire votre choix, est de réaliser un diagnostic patrimonial. Cela consiste à  prendre en compte votre situation patrimoniale globale, incluant entre autres les placements financiers (Titres vifs, OPCVM, produits structurés, alternatifs…), les enveloppes détenues, parmi lesquelles l’assurance vie, mais aussi l’immobilier, les financements, les aspects juridiques et fiscaux liés à votre patrimoine et bien sûr votre situation familiale. A partir de ce diagnostic, vous vous orientez vers l’investissement adapté à votre situation.

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