Assurance vie responsable: une épargne doublement utile
C’est la dernière étude sur l’Investissement Socialement Responsable: à la demande de BNP Paribas Assurance,TNS Sofres a démontré que 58% des clients interrogés* sont prêts à aller plus loin en investissant dans une assurance vie responsable. Au premier rang de leur motivation : peser sur le comportement des entreprises et donc concilier éthique et objectifs de profit.
Parmi eux, 37% sont prêts à investir plus de 20% de leur contrat d’assurance vie en ISR, et plus généralement, 58% pensent que l’assurance vie est un support adapté à l’ISR.
C’est compréhensible.
L’assurance vie offre de nombreux avantages à la base.
Avant tout, la possibilité de faire fructifier son épargne tout en poursuivant des objectifs à long terme : assurer sa retraite, garantir sa succession, épargner en vue d’un investissement immobilier, ou tout simplement, augmenter son capital.
Préparer et profiter de sa retraite : l’assurance vie peut constituer un capital dès la fin de votre activité, ou compléter les revenus versés lors de votre départ en retraite sous forme de rente.
Constituer une épargne disponible : vous pouvez retirer une partie de votre capital placé pendant la durée de votre contrat. En cas de besoin, un rachat total est même possible avant le terme minimum des 8 ans. Vous pouvez donc récupérer tout ou partie de votre capital quand vous le souhaitez.
Transmettre un capital : parce qu’il ne rentre pas dans le calcul de la succession, votre capital peut être légué à vos héritiers qui ne seront donc pas taxés. Plus les sommes entrant dans la succession sont importantes, plus l’assurance vie est intéressante.
Enfin, la fiscalité de l’assurance vie est très intéressante quel que soit l’âge auquel vous souscrivez
Comment choisir son épargne responsable ?
Il existe deux types de contrat d’assurance vie : les contrats en euros qui ne permettent d’investir que sur un fonds euro au rendement garanti, et les contrats multisupport, qui mettent à disposition à la fois un fonds euro et des fonds en unité de compte (UC).
Le fonds en euro est un fonds au capital garanti. Cela signifie que les montants investis dans le fonds euro ne peuvent baisser, et qu’un rendement minimum est assuré sur toute la durée du contrat. Ce rendement est réévalué et sécurisé chaque année.
Les fonds en UC sont disponibles uniquement sur les contrats multisupport tel ISR Vie. Pour la plupart, il s’agit de fonds en actions et de fonds obligataires.
C’est pour cela, enfin, qu’il est recommandé d’équilibrer son portefeuille entre fonds en euro et fonds en UC selon son profil d’investisseur. Vous pouvez donc arbitrer entre la part placée sur un support sécurisé et la part dédiée aux actions.
L’éthique et la performance : cerise sur le gâteau ?
En tant qu’épargnant, vous pouvez tout à la fois faire fructifier son capital tout en favorisant des entreprises engagées pour un meilleur respect des ressources de la planète, et des relations sociales. A profit équivalent, qui ne serait pas tenté par ce type de placement ?
L’ISR par exemple a démontré qu’il ne sous-performait pas par rapport à un placement classique. D’ailleurs, de plus en plus d’analystes et gérants de fonds sont convaincus que la seule question de la performance financière est une mauvaise approche ! La performance est certes un paramètre pour sélectionner des entreprises dans un portefeuille, mais plus seulement : la prise en compte du développement durable par l’entreprise doit aussi conduire à une réduction des risques et à une meilleure performance à long terme.
Comme Dexia AM, beaucoup de sociétés de gestion sont convaincues que les entreprises qui prennent le tournant du développement durable aujourd’hui remporteront un avantage compétitif demain. Elles ouvrent ainsi la voie à des secteurs, comme les énergies renouvelables, ayant de forts potentiels de croissance. Afin de respecter le protocole de Kyoto qui nous oblige à réduire nos émissions de CO2 de 20% d’ici 2020, on estime d’ailleurs que le marché du photovoltaïque augmentera en moyenne de 62,8% par an entre 2008 et 2012.
*Etude menée par TNS Sofres en décembre 2007, auprès de 850 clients (clients BNP Paribas ou Cardif) détenteurs de contrats d’assurance vie.
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